最近有投行發表報告指出，若澳門市場落實中國新的數字人民幣，可帶來多項潛在好處。在「全面數碼」系列的首篇文章中，律師樓MdME Lawyers深入剖釋數字人民幣，並重點介紹綜合度假村（IR）行業的持份者能夠如何利用相關的新機遇。
中國政府的數字貨幣電子支付，將由中國人民銀行發行，也簡稱為「數字人民幣」，是數字貨幣形式的人民幣。因此，數字人民幣是一種主權貨幣，可以與實體人民幣進行一對一的兌換，這意味著數字人民幣與實體人民幣的價值掛鉤，屬於法定貨幣。
數字人民幣將透過傳統的銀行系統進行分發，完全集中化管理，並融入商業零售系統中以用於零售交易。事實上，中國政府的長遠目標是，最終利用數字人民幣取替所有正在流通的實體人民幣紙幣和硬幣。
數字人民幣的主要特點之一是人行集中式管理的分類帳，這令人行能夠電子記錄和追踪所有以數字人民幣進行的交易，從而全面監督國內外的人民幣流量。
從消費者的角度來看，數字人民幣就像一個電子錢包中的金錢。用戶將可在智能手機上下載由人行（或人行授權的第三方銀行）提供的數字人民幣電子錢包應用程式，然後直接從人行或其他指定的商業銀行購入數字人民幣。
用戶的數字人民幣電子錢包將直接綁定用戶的銀行帳戶，從中將帳戶的金錢轉換成數字人民幣，並轉移至其數字人民幣電子錢包中。該電子錢包的支付功能包括通過掃描QR碼/條碼進行零售支付，以及點對點（P2P）匯款。
該電子錢包採用近距離無線通訊（NFC）技術，因此並不需要有效的互聯網訊號來進行交易。
為跨境支付和消費開闢新路
對像澳門這種傳統上有大量中國遊客的市場，新的數字人民幣意味著甚麼呢？ 據投行Sanford C Bernstein於1月發佈的最新研究報告顯示，若數字人民幣像澳門元和港元一樣，獲澳門接納為交易貨幣，並與當前獲接受的實體人民幣的匯率保持一致，這將為訪澳的中國遊客提供更多資金，遊客亦無須兌換貨幣和支付相關費用。最終，這能夠增加中場和高端中場的總體消費支出，相關領域是新冠肺炎疫情開始以來最受人流和訪問量下降影響的市場。
從政策角度來看，中國政府已表示有意將數字人民幣推廣至獲海外市場接納，作為其人民幣國際化戰略舉措之一，也是促成人民幣成為全球領先的儲備和貿易結算貨幣的舉措之一。
為此，人行2月與環球銀行金融電信協會（SWIFT）成立了一家新的合資企業，這或標誌著數字人民幣獲整合至全球銀行系統，用作海外匯款和轉賬。據報道，人行還參與了由國際清算銀行牽頭的跨境支付試點項目，創建一個基於區塊鏈技術的實時跨境外幣兌換支付流程。香港金融管理局和泰國銀行以及阿聯酋中央銀行亦參與該項目。
如Bernstein的報告所強調一樣，國際化進程的其中一個重點是，貨幣自由流通以及減少或消除資本管制。通過集中式管理的分類賬，數字人民幣交易是具備追溯性，人行可對人民幣流量進行全面監管，未來或可正式放鬆對跨境資本的管制。
加快跨境轉賬的附帶影響是，大大減少了對中介機構如博彩中介人的需求。Bernstein的報告預測博彩中介市場將因此受影響。
接納數字人民幣可刺激澳門大眾休閒產業的復蘇嗎？
採用數字人民幣無疑地或改變IR行業當前的支付模式，並推進相關機制進入數字時代。從客戶的角度來看，數字支付是首選的交易方式，能夠提高支付效率、節省時間和衛生條件。
為了滿足客戶的需求，我們需預計客戶將選擇以數字人民幣從娛樂場賬房換取籌碼，或使用數字人民幣直接將信用額轉賬到玩家的數字錢包中。顯然地，此類發展需要獲得監管機構的批准，以確保打擊清洗黑錢（AML）、反恐佈份子融資活動（CTF）、審計和負責任博彩等相關標準。
藉此，我們或可看到可追溯的數字支付方式的新功能，實際上將促進公共政策目標落實及改善，並獲得監管支持。
數字人民幣何時推出？
自2020年5月以來，中國多個城市已開始進行數字人民幣測試，涉及線下和線上支付、商戶、國有企業和銀行。中國大部分主要城市已將數字人民幣發展納入其2021年的地方政府工作計劃。在最新一輪的測試中，使用者可透過穿戴設備、超薄卡錢包、生物識別硬件錢包、手錶和手鐲進行數字人民幣交易。
雖然當局仍未宣佈有關數字人民幣的海外測試，但相信正在安排參加北京2022年冬季奧運會的海外遊客能夠在活動期間使用數字人民幣，以及圍繞北京冬季奧運會擴展更多的數字人民幣應用場景。
數碼化的優勢
當中國客戶訪問澳門消費並開始使用電子錢包中的數字人民幣時，營運商將有巨大誘因令其業務和營運模式與數字人民幣交易協調同步。轉換成數字人民幣的至關重要及首要的優勢是，改善整個IR業務中的現金流和交易的實時監管。
能夠成功地將此新數據流與內部業務系統結合的營運商，將徹底改變其業務分析和洞察力，以實現更高的盈利能力。同樣地，從合規角度而言，數字人民幣交易可以降低假冒和欺詐的風險，並提高提交報告所需的交易分析之效率。數字人民幣交易亦可提供一項新的機制，以支持負責任博彩計劃的實施。
從實際角度出發，以傳統現金交易為主的業務領域需要重新規劃，以便進行數字人民幣交易，包括出納處、支付終端、銀行設施和會計業務等。營運商可藉此抓緊機會，真正地實現產品現代化，並吸引熱愛科技的年輕受眾。因此，我們可以預見，需求和安全標準協議將不可避免地從線下轉移到線上網絡安全、資訊科技基礎架構和數據託管。
相對地，數據私隱提升和數據保護措施將在營運商與客戶建立信任，以及從競爭對手中脫穎而出等方面，發揮關鍵作用。
準備就緒
隨著數字人民幣即將面世，已開始著手準備轉型戰略和營運的IR持份者，將能夠在市場上搶佔先機。預期數字人民幣的引入將促進中場和高端中場的消費，所以我們預料搶佔先機者或能抓緊這優勢，在這高利潤率的領域中爭取市場份額。
