大錢 - 亞博匯

根據在娛樂場業界內資歷深厚的Steve Karoul所言，儘管在現今娛樂場運作中已用上大量高科技技術，但有時候最簡單的解決方案才最有用。

由於眾多原因，今年可謂充滿各種大起大落，新冠病毒大流行就已經打亂了世界各地的娛樂場業務運作。

我最近就受邀擔任由ICE Digital主辦的網上研討會的其中一位主持人，這活動吸引到世界各地的人參加，主題是「娛樂場市場推廣：回到基本步」。該網上研討會一連三天舉行，講者中不乏成就斐然及十分專業的人士。

是次活動的目的不只是要檢視我們現在的經營方法，同時亦要細察過去，尋找曾經被提出過、現在可能可以實行的那些幫助改善營運或者讓賭場運作更有效率和達到更高利潤的好主意。

在過去幾年間，我們曾聽過一些與反洗黑錢有關、非常出名的案例。洗黑錢是賭場需要處理的問題中，最嚴重、最過份及最惹人生厭的事情之一，亦是可能獲監管機構給予最嚴厲懲罰的一種，很多時候都牽涉到上百萬元的罰款。娛樂場或者個別持牌人更有可能會失去博彩牌照。賭場可能因此被迫關閉或出售，個別員工或管理層更可能被終身逐出至行業之外。

其中一宗現時的案例就是澳洲皇冠度假酒店集團。該公司最近在一場對於其是否適合持有賭牌的調查中承認，公司的一些國際銀行戶口可能被用於清洗黑錢。這是一宗現在持續進行當中的案例，因此我不會著墨細節。我希望仔細討論的是本來可以在過去採取，從而可能避免事情發生的防範措施。最近那個把焦點放在「還原基本步」的ICE Digital Webinar就提醒了我，有一種雖然簡單但是有用的基本防止措施。

我在很多年前為一間知名大型博企工作過。該公司為了積極地進行國際娛樂場市場推廣，在世界各地開設無數辦事處及銀行戶口，用來支持世界各地員工的推廣工作。這些員工中很多不論在業內、帳房工作或市場推廣上的工作紅經驗都比較資淺。因此，我們當時關心的是，更多學習關於各種銀行系統及程序、銀行匯款，以及處理玩家、中介和獨立代表的現金儲款等。現在回想，我發現那時是何等無知及危險。可是，我們也花了很大的努力去盡量學習關於清洗黑錢的事宜，以及我們可以做甚麼來避免我們的賭場內出現洗黑錢的情況。

我們當時的國際銀行是梅隆銀行，總部在紐約市。我們有一個小組被派去與該銀行負責匯款及反黑錢的高層會面，我是該小組的其中一員。

梅隆銀行有一段有趣的歷史。維基百科有以下一段記載：「一般被稱作BNY Bank的紐約梅隆銀行，是美國的一個跨國投資銀行服務集團，以紐約為基地。紐約梅隆銀行是在紐約銀行和梅隆金融公司於2007年合併後所組成。它是世界最大的託管銀行和資產服務公司，在2020年第二季管理1.9萬億元的資產和託管37.2萬元。紐約梅隆銀行於達拉華州組成的。」

「由於其前身為紐約銀行的關係，該公司是美國其中一間歷史最悠久的銀行企業，也是世界上其中一間最古老的銀行，於1784年6月由包括美國開國元勳亞歷山大．咸美頓及阿龍．伯爾等人士創立。梅隆在1869年由匹茲堡的家族成立。梅隆家族中包括美國財政部部長安德魯．威廉．梅隆。」

我對於在梅隆之旅的所見所聞所學非常印象深刻。

有人告訴我們，一間匯款室在平常的一天可能要處理總額超過10億美金、來往世界不同地方的銀行匯款。對比之下，我們賭場帳房要經手的金額就是「小巫見大巫」。

梅隆亦擁有超過4萬8千名員工，因此必需有人在政策、程序及面對可疑交易時所需注意事項等方面，為員工進行培訓。

可是，最令我感到驚奇的，是於匯款室裏看到在無數檔案及文件上貼著的那些數之不盡的螢光橙色小貼紙。我問了一下負責接待我們的職員這有甚麼含意，他就把其中一份檔案拿過來給我看。那張小貼紙上面寫著「大錢(BIG MONEY)」。他之後解釋，就像很多大企業一樣，他們銀行都需要靠人手去幫助避免出錯或者遺漏重要的資訊。

我就自己想：「想像一下有高達甚至超過10億元款項要經過你的辦公室處理，當中有多少是有問題或者是與洗黑錢或其他事情有關聯呢？」招待我的那個職員也是這樣想，並且解釋說，他們已經嘗試過很多種方法去引導員工專注在可能會有問題的地方。到了最後，他們得出的解決方案竟然是最不昂貴又最容易實行的。

他繼續解釋說，每個人都明白「大錢」這個詞所指的是甚麼，那螢光橙色也是在視覺上提醒我們的員工去重覆兩三次確認某一項交易，以核實是否與銀行的政策相符。他對我說，這個簡單的構思出奇地有用，他們出錯的百分比亦大幅下降。

我對此有很深的印象，並且在想如何於我們的賭場帳房和各個國際分部辦公室落實一套類似的做法。所以我就發展出我們自己的「大錢」貼紙，並從中得到了很大的幫助。這做法沒有很大的成本，又容易實行，而且最重要的是，它顯淺易明。